Сделка с маткапиталом: как оформить, какие ошибки избежать и где получить помощь

Когда речь заходит о сделке с маткапиталом, использовании государственной поддержки для улучшения жилищных условий. Также известен как материнский капитал, это не просто деньги на счёте — это инструмент, который может кардинально изменить жизнь семьи, если подойти к нему правильно. Многие думают, что получить маткапитал — это уже победа. На самом деле, настоящая задача — потратить его так, чтобы не попасть в ловушку, не потерять средства и не нарушить закон. В 2025 году правила остаются теми же: деньги можно направить на покупку квартиры, дома, строительство или реконструкцию, но только если соблюдены все условия.

Самая частая ошибка — покупка жилья у родственников. Пенсионный фонд запрещает такие сделки, если они не доказывают реальное улучшение жилищных условий. Даже если вы купите квартиру у мамы, а потом оформите доли на детей, это может быть расценено как обман. Другая распространённая ошибка — не подавать заявление в Пенсионный фонд сразу после подписания договора. Сроки не ждут: если вы пропустите 3 месяца, процесс может затянуться на полгода. А если вы не учли, что квартира должна быть в собственности всех членов семьи — сделку могут аннулировать даже после регистрации в Росреестре.

Если вы используете маткапитал на строительство дома, нужно открыть эскроу-счёт, специальный счёт для защиты средств при строительстве жилья. Без него банк просто не переведёт деньги застройщику. А если вы покупаете вторичное жильё — проверьте, нет ли обременений, долгов по коммуналке или незаконных перепланировок. Пенсионный фонд может отказать, если в выписке из ЕГРН будет хоть одна пометка, которая нарушает требования. Также важно: маткапитал нельзя использовать как первоначальный взнос по ипотеке. Он может погасить только часть долга, но не заменить собственные средства.

Если вы оформляете сделку через ипотеку — всё становится сложнее. Нужно не только согласовать с банком, но и получить одобрение от Пенсионного фонда. При этом банк требует, чтобы доли на детей были выделены до подписания договора, а Пенсионный фонд — после. Это противоречие ломает десятки сделок. Решение простое: заключайте договор с условием, что выделение долей — обязательное условие сделки, и подавайте документы в ПФР одновременно с подачей заявки в банк.

Сделка с маткапиталом — это не про то, как получить деньги. Это про то, как не потерять их. В нашей подборке вы найдёте пошаговые инструкции, реальные примеры отказов и способы обойти типичные ловушки. Узнаете, как правильно оформить договор купли-продажи, что писать в заявлении в ПФР, и как избежать проверки, которая может затянуться на полгода. Здесь нет теории — только то, что работает на практике.