Ипотека под залог другого банка: как перекредитоваться и сэкономить

Когда вы берёте ипотеку под залог другого банка, это значит, что вы уже владеете недвижимостью, оформленной в собственность, и хотите перевести существующий кредит в другой банк, получив более выгодные условия. Также известно как рефинансирование ипотеки, этот подход позволяет снизить ставку, уменьшить ежемесячный платёж или сократить срок кредита — без продажи квартиры.

Вы не обязаны оставаться в том же банке, где взяли кредит. Многие люди не знают, что их квартира — это актив, который можно использовать как залог для получения нового кредита. Банки активно предлагают перекредитование, процесс перевода долга из одного кредитного учреждения в другое с изменением условий, потому что им выгоднее взять клиента с уже проверенной историей платежей, чем искать нового. Главное — ваша недвижимость должна быть в собственности, без долгов по текущей ипотеке и с минимальными обременениями. Ставка по новому кредиту может быть на 1–3% ниже, а разница в месячных платежах за 20 лет — это сотни тысяч рублей.

Не все банки одинаково охотно берут залог от других учреждений. Некоторые требуют, чтобы квартира была куплена не менее года назад, другие — чтобы остаток долга был меньше 70% от кадастровой стоимости. Есть и ловушки: если вы берёте кредит на погашение старого долга, но не закрываете его сразу, банк может отказать. Или если вы не предоставили выписку из ЕГРН с полной историей прав — это тоже повод для отказа. А вот если у вас есть чистая выписка, подтверждение всех платежей и хорошая кредитная история — шансы на одобрение растут в разы.

Если вы думаете, что рефинансирование — это только для тех, кто переплатил по ипотеке, вы ошибаетесь. Это инструмент для любого, кто хочет сэкономить. Даже если ваша ставка 12%, а сейчас есть предложение на 9,5% — это 20% экономии по платежу. И это без изменения срока. Многие клиенты, которые перешли из Сбербанка в ВТБ или Тинькофф, сэкономили от 500 до 1,2 млн рублей за весь срок кредита. Главное — не ждать идеальных условий. Лучше взять выгодное предложение сейчас, чем мечтать о лучшем завтра.

Что ещё важно? Вы не обязаны переоформлять страховку. Если у вас уже есть полис жизни или имущества, новый банк обязан его принять — это требование ЦБ. А вот если вы хотите сменить страховую компанию — это ваше право. Не позволяйте банку навязывать свою страховку. Это частая причина отказов: клиенты соглашаются на дорогой полис, чтобы «быстрее получить кредит», а потом понимают, что переплатили ещё 100 тысяч.

Все эти шаги — от проверки выписки ЕГРН до подачи заявки — мы разбираем в материалах ниже. Здесь вы найдёте пошаговые инструкции, реальные примеры отказов и как их обойти, а также список банков, которые реально работают с залогом от других учреждений. Нет теории — только то, что работает на практике.