Страхование ипотеки: что нужно знать, чтобы не переплатить и не остаться без защиты

Когда вы берете ипотеку, заем на покупку жилья, который банк выдает под залог недвижимости. Также известно как кредит под залог квартиры, оно требует от вас не только ежемесячных платежей, но и страхования ипотеки, комплекса обязательных и добровольных полисов, которые защищают и заемщика, и банк. Это не просто бумажка, которую вы подписываете, чтобы банк выдал деньги — это ваша защита от катастроф, которые могут уничтожить вашу квартиру, вашу способность платить и даже вашу собственность.

Банк требует два вида страхования: страхование жилья, покрытие рисков уничтожения или повреждения квартиры из-за пожара, наводнения, взрыва и других стихийных бедствий — это обязательное условие. Без него вы не получите ипотеку. Второе — страхование жизни и здоровья заемщика, полис, который погашает остаток долга, если вы умрете, станете инвалидом или потеряете трудоспособность. Это не закон, но банк может сделать его обязательным. Многие думают, что это переплата — но если вы потеряете доход, страховка спасет вас от потери квартиры и долгов.

Не все страховки одинаковы. Важно понимать: страхование ипотеки — это не один полис, а набор. Вы можете выбрать страховую компанию, а не соглашаться на предложение банка. Часто у банков свои партнеры — и цены там выше. Сравните 3-4 варианта: в некоторых компаниях страховка жизни стоит на 30-50% дешевле. Также проверяйте, что покрывает полис: например, некоторые не учитывают хронические болезни, а другие — только травмы. Не покупайте "всё включено" без разбора. Если вы здоровы и молоды, вам не нужна страховка от рака — платите за то, что реально важно.

Еще один ловушка — продление полиса. Многие забывают, что страховка оформляется на год, а ипотека — на 20. Если вы не продлите её вовремя, банк может потребовать досрочного погашения. Или, что хуже, самострахование — когда банк сам покупает полис за вас и навязывает его цену. Это законно, но дорого. Всегда получайте уведомление о сроке действия — и действуйте заранее.

Вы можете сэкономить, если купите полис вместе с автостраховкой или домашней страховкой. Некоторые компании дают скидки до 15% за пакет. Также не забывайте про вычет по налогу: часть расходов на страховку жизни можно вернуть через налоговый вычет при ипотеке — до 13% от суммы, но только если полис оформлен на ваше имя и включает риски смерти и инвалидности.

Сегодня, когда ставки по ипотеке высокие, а доходы не растут, каждый рубль на счету. Страхование ипотеки — не трата, а инвестиция в стабильность. Оно не дает вам дополнительной прибыли, но оно предотвращает катастрофу. Лучше заплатить 20 тысяч рублей в год за страховку, чем потерять квартиру из-за одного несчастного случая.

Внизу вы найдете статьи, которые помогут разобраться в деталях: как выбрать страховую компанию, какие пункты в полисе игнорировать, как сэкономить на страховке жизни, и как не попасться на навязанные услуги. Здесь — только проверенные советы, без воды и маркетинга. Выберите то, что работает на вас, а не на банк.