Ипотечные каникулы: что это, как получить и когда они помогают

Когда доходы падают, а платить по ипотеке нечем — ипотечные каникулы, законная возможность временно приостановить платежи по кредиту на жильё — не призрак, а реальный инструмент. Они работают не как прощение долга, а как передышка: вы не избавляетесь от обязательств, но получаете время, чтобы восстановить финансовое равновесие. Это не роскошь — это защита от потери квартиры, когда вы потеряли работу, заболели, ухудшилось здоровье близкого или появились другие форс-мажоры.

Право на ипотечные каникулы, временную отсрочку платежей по ипотеке, предусмотренную законом о защите заемщиков есть у любого заемщика, чья ситуация изменилась из-за обстоятельств, не зависящих от него. Это не только потеря работы — это и снижение дохода на 30% и более, смерть кормильца, тяжелая болезнь, уход за ребёнком-инвалидом, участие в СВО. Главное — доказать, что вы не стали хуже платить по вине лени или безответственности. Банк не может просто отказать, если вы подали документы правильно. Но вот что часто мешает: люди не знают, какие бумаги нужны, боятся подавать заявление или думают, что каникулы — это отказ от кредита. Это не так. Вы просто переносите платежи, а не списываете долг.

Срок каникул — до шести месяцев, но можно продлить до года, если ситуация не улучшилась. За это время проценты не начисляются на основной долг — только на оставшуюся сумму, если вы выбрали вариант с отсрочкой платежей. Есть ещё вариант с продлением срока кредита — тогда ежемесячный платёж уменьшается, но вы платите дольше. Выбор зависит от вашей ситуации. Важно: каникулы можно получить только один раз за весь срок ипотеки, и только если вы не были в просрочке до подачи заявления. Если вы уже не платили три месяца — шансы снижаются, но не исчезают. Банк обязан рассмотреть заявление, даже если вы уже в просрочке — просто условия будут другими.

Чтобы получить отсрочку по ипотеке, временное приостановление платежей по кредиту на жильё, нужно подать заявление в банк с документами: справка о доходах, выписка из трудовой, медицинские бумаги, свидетельство о смерти или другие подтверждения. Не ждите, пока начнут звонить коллекторы. Подавайте сразу, как только поняли — не справляетесь. Банк не обязан сам предложить вам каникулы — вы должны инициировать процесс. И да, это бесплатно. Никто не имеет права брать за это комиссию.

Если банк отказывает без веских причин — обращайтесь в ЦБ РФ или в Роспотребнадзор. Многие отказы — формальные, и их можно обжаловать. Не бойтесь защищать свои права. Ипотечные каникулы созданы не для того, чтобы банки игнорировали их, а чтобы люди не теряли дома из-за внезапных бед.

В этом разделе вы найдёте пошаговые инструкции, реальные примеры, список документов, которые реально принимают, и ошибки, из-за которых люди теряют шанс на передышку. Здесь нет теории — только то, что работает на практике в 2025 году.