Страхование квартиры: что нужно знать, чтобы не остаться без защиты

Когда вы покупаете квартиру, страхование квартиры, это защита вашего жилья от непредвиденных повреждений, пожаров, затоплений и других рисков. Также известное как имущественное страхование, оно не всегда обязательно по закону — но без него вы рискуете остаться с пустыми руками, если что-то пойдёт не так. Многие думают, что это лишняя трата денег, особенно если квартира не новая или вы её купили без ипотеки. Но один пожар, затопление от соседей сверху или обрушение перекрытий могут стоить сотен тысяч — и всё это без компенсации, если страховка не оформлена.

Если вы берёте ипотечное страхование, обязательный элемент кредитного договора, который защищает банк и вас от потерь из-за повреждения или уничтожения жилья, то вы уже платите за него. Но важно понимать: банк требует только минимальный пакет — пожар и стихийные бедствия. А что, если вас затопили? Или в квартире произошёл взрыв газа? Или вы случайно повредили систему отопления и теперь должны компенсировать соседям? Эти риски не всегда входят в базовую страховку. Поэтому многие собственники доплачивают за расширенную страховку — и в итоге спасают себе тысячи рублей.

Есть ещё один важный момент: обременения на квартиру, включают в себя не только ипотеку, но и судебные аресты, запреты на продажу, а иногда и незакрытые страховые обязательства. Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, проверьте, не было ли у предыдущего владельца страхового случая, который ещё не закрыт. Иногда прошлые страховки продолжают действовать, и если вы не оформите новую — в случае аварии вам могут отказать в выплате. Особенно это касается домов с устаревшими инженерными системами: старые трубы, проводка, печи — всё это повышает риски, и страховщики это учитывают.

Не стоит думать, что страховка — это только про пожары и наводнения. Она может покрывать и юридические риски: например, если ваша квартира была продана мошенником, а вы — законный собственник, страховка может помочь вернуть жильё или компенсировать убытки. В некоторых полисах есть даже защита от кражи имущества внутри квартиры — особенно если вы сдаёте её в аренду.

Сколько это стоит? В среднем — от 0,3% до 1% от стоимости квартиры в год. Для квартиры в 5 млн рублей — это 15–50 тысяч в год. Звучит дорого? Но если вы сравниваете это с возможной стоимостью ремонта после пожара — 1–3 миллиона — то это уже не трата, а вложение в спокойствие. И да, в 2025 году страховые компании стали жёстче к старым домам: если в вашем доме нет пожарной сигнализации или устаревшая электропроводка — вам могут отказать в страховке или повысить цену. Не ждите, пока произойдёт беда — проверьте, что уже покрыто, и что можно добавить.

В подборке ниже вы найдёте пошаговые инструкции, как правильно оформить страховку, какие пункты в договоре игнорировать нельзя, как не попасться на дешёвые подделки, и почему даже при ипотеке стоит докупать дополнительные риски. Здесь — только практические советы, без воды. То, что реально работает в России в 2025 году.