Страхование жизни при покупке недвижимости: что нужно знать

Когда вы берёте ипотеку, банк требует страхование жизни, добровольный или обязательный полис, который защищает кредитор от риска потери платежеспособности заемщика. Также известно как страхование заемщика, оно не всегда работает на вас — но игнорировать его нельзя. Многие думают, что это просто способ заработать банку, но на деле — это инструмент, который может спасти вашу семью, если что-то случится с вами.

Связано это с ипотекой, кредитом, оформленным под залог недвижимости, где банк имеет право требовать дополнительные гарантии. Без страховки вы получите более высокую ставку — иногда на 1–3% больше. А если вы уже купили квартиру, а потом потеряли работу или заболели, то обязательное страхование, требуемое банком как условие выдачи кредита может помочь погасить остаток долга, не оставляя долг на наследников. Это не про страхование самой квартиры — это про вас как заемщика. Полис покрывает смерть, инвалидность, иногда даже потерю трудоспособности. Но не все полисы одинаковы: в одном могут быть исключения для спортивных занятий, в другом — для хронических болезней. Проверяйте условия до подписания.

Важно понимать: страхование недвижимости, защита самого объекта от пожара, затопления или других рисков — это отдельный полис, который тоже часто требуют, но он не заменяет страхование жизни. Вы можете выбрать страховую компанию, не обязательно ту, что предлагает банк — это законно. Многие клиенты переплачивают, потому что не сравнивают предложения. А если вы молоды, здоровы и не курите — у вас есть шанс получить скидку до 40%.

Если вы оформляете ипотеку с господдержкой, страхование жизни может быть обязательным — и это не шантаж, а часть условий программы. Но если вы уже платите по кредиту несколько лет и ваша квартира почти погашена — стоит пересмотреть полис: он может стать ненужной тратой. Узнайте, можно ли его отменить, не нарушая договор. Банки не всегда говорят об этом сами — вы должны спросить.

В списке статей ниже вы найдёте пошаговые инструкции: как выбрать страховку, чтобы не переплатить, что делать, если банк отказывает в снижении ставки без полиса, как оформить возврат денег при досрочном погашении и почему некоторые страховщики включают в договоры скрытые условия, которые потом не выплачивают. Здесь нет теории — только то, что работает на практике в 2025 году.