Обязательное страхование недвижимости: что нужно знать перед сделкой

Когда вы покупаете квартиру в ипотеку, обязательное страхование, юридически требуемая защита имущества и кредитных рисков, связанная с приобретением недвижимости. Также известно как страхование ипотеки, оно не просто бумажка от банка — это ваша защита от потерь, если что-то пойдет не так. Без него банк не даст кредит, даже если у вас идеальная зарплата и чистая история. Это не выбор — это условие, как водить с правами.

Самый распространённый тип — страхование ипотеки, обязательная защита жилья от повреждений, пожаров, стихийных бедствий и других рисков, предусмотренных законом и кредитным договором. Он покрывает саму квартиру, а не вашу жизнь или здоровье. Но есть и другие виды, которые вы можете (и должны) рассмотреть. Например, страхование от затопления, дополнительный полис, который защищает вас от ущерба, если соседи сверху забыли закрыть кран. Без него вы рискуете платить за ремонт чужой ошибки. А если вы сдаете квартиру в аренду — страхование аренды, полис ответственности арендатора, который покрывает ущерб, причинённый жилью третьими лицами. Без него вы можете остаться с разрушенной кухней и без денег на ремонт.

Важно понимать: обязательное страхование — это не та же самая страховка, что эскроу-счет. Эскроу-счет защищает ваши деньги, пока дом строится. Страхование защищает саму квартиру, когда она уже ваша. Их не нужно выбирать — нужно оба. Первый — от мошенников и банкротства застройщика. Второй — от пожара, наводнения или обрушения перекрытий. Это два разных щита, которые работают вместе.

Многие думают, что страховка — это переплата. Но если вы переплатите на 15 тысяч рублей в год, а потом потеряете квартиру из-за пожара — кто будет платить за новую? Страховка — это не трата, это инвестиция в спокойствие. Особенно если вы живёте в доме старой постройки, где проводка могла не меняться с 90-х. Или если сдаёте квартиру студентам — они не всегда аккуратны.

В 2025 году банки стали строже. Они проверяют не только наличие полиса, но и его условия. Если страховка не покрывает затопление, а у вас квартира на втором этаже — банк может отказать в выдаче кредита. Или потребует доплатить за расширенную защиту. Никто не говорит, что вы должны покупать всё подряд. Но знать, что входит в базовый пакет, а что — опция, — обязательно.

В этом разделе вы найдёте реальные инструкции: как оформить страховку дешевле, не теряя защиты; почему полис ответственности арендатора — не роскошь, а необходимость; как проверить, что страховка действительно действует; и какие ловушки скрывают страховые компании, когда вы подписываете бумаги. Здесь нет теории. Только то, что работает на практике — в Тюмени, Екатеринбурге, Казани и других городах России.